本网讯（通讯员 付静宜 李颖）以代办银行贷款骗取多名被害人信任后，五旬男子虚构办理贷款需支付备案费用、走资金流水等事由，骗取四名被害人资金共计287万余元。近日，经武汉市江汉区人民检察院依法以合同诈骗罪提起公诉，被告人杜某被判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元。
找人代办贷款 资金却被“截留”
张女士经营一家水果店，因生意不好，店铺周转出现问题。听说银行有小微企业房押快贷后，她到网点咨询，被告知该政策扶持对象是企业，持有个体工商户营业执照不能申请。不愿意放弃的她，辗转找到在银行工作的亲戚寻求代办，亲戚向她介绍了鑫林佳和典当行的老板杜某。
2020年7月，张女士依约来到典当行。业务员表示，办理小微贷款需要先申领公司执照，费用6000多元。张女士同意付费，很快便拿到了一张武汉某信息服务有限公司的营业执照。
期间，妹夫胡先生急需资金，也委托杜某代办贷款。杜某出主意，让张女士分他部分公司股份，这样两人就都符合借贷条件，事成之后，典当行收取贷款金额的1.5%作为服务费。
9月，两人办完资格手续，在典当行业务员陪同下来到银行。张女士、胡先生分别以1套、2套房产作抵押，向银行申请贷款128万元、291万元。合同签订后，业务员要求收走刚刚办下来的对公账户银行卡和U盾。张女士以为是办贷款需要，便同意了。
一个多月后，张女士陆续收到两条银行短信，告知她贷款已到账，但没有显示金额。她随即向业务员核实，确认银行已经放款。
银行卡不在手上，辛辛苦苦拿到的贷款便无法支配。张女士开始催要转账，杜某口头答应，但一直推脱不办。几天后，胡先生收到了典当行转账199万余元，张女士更加着急，但杜某一直以“需要转账几遍才能到私人账户”为由拖延，转款15.2万元后再无进展。
捱到12月，两人再度向典当行讨要贷款，业务员却向胡先生微信发送了一张照片。上面是杜某手写的借款承诺书，声称向张、胡二人共借款217万元，一个月内归还。两人压根不知道借款之事，不禁面面相觑。
骗东家还西家 难逃东窗事发
自己的银行贷款莫名其妙进了他人腰包，忍无可忍的张女士选择到公安机关报警。2021年3月5日，犯罪嫌疑人杜某到公安机关接受讯问，并如实供述了骗取被害人张女士、胡先生款项的犯罪事实。
与此同时，另有两名被害人相继到公安机关报案。经依法审查查明，2020年6月至10月，杜某虚构代办银行贷款需支付备案费用、达到资金流水额度为由，让被害人刘先生向其指定银行账户汇款70万元，并通过指定账户间多次来回转账，骗取刘先生7万元。
同年11月，杜某打着代办贷款的幌子，从其控制的银行账户向被害人邹先生银行账户转账17万元，取得对方信任后，指示被害人向其账户转账37万元。后经邹先生多番催要，向其返还资金人民币14万元。
对于上述事实，犯罪嫌疑人亦供认不讳。据杜某供述，“自己债主很多，从被害人处骗取的钱一大部分都用来还债了，另外一部分被用于公司日常经营。”
检察官：银行资金“掮客” 涉嫌合同诈骗
2021年9月，公安机关以杜某涉嫌盗窃罪将案件移送审查起诉。承办检察官经审查相关证据、综合嫌疑人犯罪目的，最终改变案件定性，依法以涉嫌合同诈骗罪提起公诉。
“表面上看，杜某利用自己掌握了张女士对公账户银行卡及U盾之便，私自窃取被害人财务，构成盗窃罪。”承办检察官解释道，“但综合全案，杜某的犯罪手段不仅仅是盗窃，且被害人也不只有张、胡二人。2020年6月至11月期间，犯罪嫌疑人以为被害人代办银行贷款为由，骗取对方信任，与其约定口头协议，虚构相关事由骗取被害人钱财，故应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。”
法庭之上，被告人杜某对指控事实、罪名均无异议，当庭自愿认罪认罚。考虑到被告人具有多次合同诈骗、归案如实供述自己的罪行等量刑情况，依法判处被告人杜某有期徒刑十二年，并处罚金二十万元，责令其退赔违法所得人民币287万余元分别发还四位被害人。
在当前经济下行压力增强，银行信贷资金偏紧的大环境下，中小企业“求钱若渴”。小微企业贷款原本是银行助力企业解决资金难问题的金融工具，却成了各种犯罪分子诈骗的手段。“本案中，杜某利用信息不对称，截留贷款骗取钱财。”承办检察官提醒广大市民，“可办低息贷款但要先交服务费、征信黑户也能贷、贷款分成不用还等等，都是常见的贷款骗局，大家一定要擦亮眼睛，尽量寻找权威、有正规牌照的相关机构或银行进行借款，避免落入骗子的陷阱。”
责编 代琪
编审 花耀兰
